קצבאות המדינה אינן מספקות את התמיכה הכלכלית הדרושה לפרישה ראויה. מתכנן פנסיוני יכול לעזור לכם להשיג את אורח החיים שאתם רוצים לנהל בפנסיה. חשוב שתהיה תוכנית ברורה של מה צריך לעשות כדי להשיג את המטרות שלכם.
זכרו שתכנון הפרישה מתחיל הרבה לפני הפרישה – כמה שיותר מוקדם יותר טוב. "מספר הקסם" שלך, שהוא הסכום שאתה צריך כדי לפרוש בנוחות, הוא מאוד מותאם אישית, אבל יש הרבה כללי אצבע שיכולים לתת לך מושג כמה לחסוך.
הוצאות עתידיות צפויות
בכל שיטה שבה מתכנן פרישה ישתמש כדי לחשב את החיסכון הפנסיוני שלכם, כדאי להתחיל מוקדם ככל האפשר. ככלל, ההוצאות השוטפות של הגמלאים גדלות. הטבות רבות במקום העבודה כגון רכב, טלפון וארוחות אינן זמינות עוד ויש צורך במקור מימון חלופי.
לאחר הפרישה, רבים הופכים לסבים "מקצועיים" עם הוצאות הכרחיות. שימו לב שצריכת השירותים הרפואיים עולה עם הגיל.
כשמסיימים לעבוד ואין לאן ללכת בבוקר, הפנסיונרים מעבירים יותר שעות בבית מאשר אנשים שעובדים ולכן החשבונות של חשמל, מים וגז עולים. עוד יותר זמן פנוי מפתה לבילויים, טיולים לחו"ל, בתי קפה וכו'. קשה לחשב עלויות צפויות במדויק, אבל ברור שהוצאות הצפויות יגדלו. אז ככל שתתחילו לחשוב על תכנון פיננסי מוקדם יותר ותחסכו יותר, הרמת חיים שלכם לאחר יציאה לפנסיה לא ישתנו הרבה.
הרגל לרמת החיים
אנו טועים בהנחה שסך ההכנסה נטו שלנו (פנסיה פלוס קצבת זקנה) תהיה קרובה למשכורת נטו האחרונה.
אנחנו רגילים לרמות הוצאות גבוהות למדי, חופשות יקרות בחו"ל, תמיכה נדיבה לילדים וכו'. רוב הגמלאים צפויים לחוות ירידה משמעותית ברמות ההכנסה, ולכן יש להתאים גם את ההוצאות. חשוב לנצל את מירב ההטבות לגמלאים, כגון פנסיונרים זכאים להנחות לתרופות, תשלומי ארנונה וחשמל, תשלומים עבור נסיעות בתחברה ציבורית וכו.. גם קיימת אופציה לדיור מסובסד.
פנסיונרים רבים בעשורים השני והשלישי של המאה העשרים ואחד עדיין מכוסים על ידי תוכניות פנסיה תקציביות ובכך יש להם הכנסה בטוחה לפרישתם.
מצד שני, לכל מי שחוסך בביטוח ניהולי או בקרנות פנסיה חדשות יש הרבה החלטות שיכולות להשפיע רבות על מצבו הכלכלי העתידי.
יועצי פרישה של חברת אפיקים נ.מ. מתכננים פיננסים בישראל יעזרו לכם לבנות תוכנית פרישה לפנסיה על פי ההכנסות והוצאות הצפויות שלכם. כך שתוכלו לצאת לפנסיה ללא פגיעה ברמת החיים הרגילים שלכם.
תשאירו לנו פרטים באתר ונציג שלנו יצור אתכם קשר!
